Så ska Du tänka när Du har 10 år kvar till pension

De sista åren före pensionen kan få stor betydelse för Din framtida ekonomi. Pensionsmyndigheten pekar ut sex saker Du bör kontrollera.

En 50-åring kan redan ha tjänat in pensionsrätter och pensionskapital motsvarande flera miljoner kronor. Men det finns fortfarande mycket att påverka innan det är dags att lämna arbetslivet.

I ett nytt blogginlägg ger Monica Zettervall på Pensionsmyndigheten sex råd till den som vill få bättre kontroll över sin pension.

Pensionsmyndigheten visar ett räkneexempel för en 50-åring med medianlön som började arbeta vid 23 års ålder.

Personen kan redan ha tjänat in 1,9 miljoner kronor i inkomstpension, 340 000–630 000 kronor i premiepension och 600 000–1 000 000 kronor i tjänstepension.

Sammanlagt motsvarar det omkring 2,8–3,5 miljoner kronor. Inkomstpensionen är dock pensionsrätter, inte pengar på ett eget sparkonto.

Den som har tio år kvar till pensionen bör kontrollera sin tjänstepension. Den som arbetat utan tjänstepension under många år kan behöva kompensera med eget sparande.

Om Du har arbetat många år utan tjänstepension kan det vara läge att se över det. Som 50-plussare kan ett eget pensionssparande vara ett viktigt sätt att kompensera för den tjänstepension du saknat, skriver Monica Zettervall på Pensionsmyndigheten. 

Fondavgifterna är också viktiga. Pensionsmyndigheten anger omkring 0,20% som riktmärke för en låg årsavgift i en global aktieindexfond.

Att pensionen närmar sig betyder inte att alla aktiefonder måste säljas. Även den som fyllt 50 år kan ha många år kvar då pengarna behöver växa.

Risknivån bör i stället anpassas efter spartid och hur stora värdesvängningar man är beredd att acceptera.

Tänk också på att olika delar av pensionen har olika risk. Inkomstpensionen påverkas t ex inte av börsens svängningar på samma sätt som ett fondsparande. Därför kan det vara bra att se över hela Din pension innan Du bestämmer hur mycket risk Du vill ta i Dina fonder, skriver Zettervall.

Ett annat råd är att kontrollera återbetalningsskyddet. Det ger ekonomisk trygghet till efterlevande, men sänker samtidigt den egna tjänstepensionen.

När barnen flyttar hemifrån kan det finnas utrymme att öka pensionssparandet. Samtidigt kan det vara klokt att se över bolånet.

Amortering minskar framtida räntekostnader, men binder också pengar i bostaden som annars hade kunnat användas under pensionen.

Genom att amortera minskar Du Din skuld och därmed också Dina framtida räntekostnader. Det kan vara en fördel som pensionär, säger Zettervall.

Men amortering innebär samtidigt att pengar ligger bundna i bostaden.

Därför kan det vara bra att väga amortering mot behovet av att ha pengar tillgängliga för andra utgifter och sådant Du vill göra som pensionär.