Skyddet för dem som utsatts för ett bedrägeri och lurats att föra över pengar till bedragare har varit svagt, Sveriges konsumenter anser att bankerna kan ta större ansvar.
De flesta bedrägerier börjar med att någon som utger sig för att representera en myndighet eller ett företag tar kontakt, det kan ske via telefon, sms eller mail.
År 2024 lade bankbranschen fram ett åtgärdspaket för att försvåra för kriminella och stoppa bedrägerier mot bankernas kunder.
Det handlade delvis om att utveckla systemen som övervakar transaktioner, bland annat genom att göra extra kontroller, sätta beloppsgränser och införa tidsfördröjningar på vissa transaktioner.
Att bankerna för två år sedan började introducera funktioner för att motverka telefonbedräbgerier har inte minskat antalet bedrägerier, med det har gjort att bedragarna nu tjänar mindre, det skriver Råd & Rön.
År 2022 var genomsnittsförtjänsten per fullbordat bedrägeri 92 500 kronor och förra året var genomsnittet 37 800 kronor.
I Storbritannien har man gått längre än i Sverige för att skydda allmänheten mot bedrägerier, där har konsumentorganisationer lobbat för att bankerna ska behöva ta mer ansvar.
Det första konsumentorganisationerna fick igenom där är att bankerna måste redovisa statistik över hur många bedrägerier de ersätter kunder för.
Stora banker har infört flera begränsningar som ska skydda deras kunder.
Några av de åtgärder Du kan be Din bank koppla på för att minska risken att Du utsätts för bedrägerier är att:
Införa en beloppsgräns för hur mycket Du kan betala, swisha och föra över till andra
Begränsa överföringar till endast mottagare inom t ex Sverige eller Norden
Fördröja betalningar över ett visst belopp eller till utlandet
Stänga Ditt kort för internetköp
Kräva dubbel signering av betalningar, så att belopp över en viss summa måste godkännas av ytterligare en person som Du har godkänt, något som vissa banker erbjuder.
Sedan 2025 är det också lag på att banker i Storbritannien ska ersätta drabbade kunder, det finns dock undantag för grov oaktsamhet, eller om det inte funnits en rimlig grund att tro att det var en legitim betalning.
Enligt Tony Herbert, seniorrådgivare på konsumentorganisationen Which, har antalet bedrägeriärenden minskat med 15% och mängden konsumenter som får ersättning har sjunkit 65 till 88%.
Enbart få fall har avvisats på grund av konsumenternas grova oaktsamhet. Det handlar om fall där konsumenter har struntat i att bankerna ringt och varnat dem för att göra överföringar, och gjort dem ändå. Så överlag har resultaten varit positiva, säger han till Råd & Rön.
Bankerna i storbritannien agumenterade emot att behöva ersätta kunder som förlorat pengar till bedragare, de menade bland annat att det var orättvist att de skulle ta en stor del av bördan.
De tyckte att även plattformar som Meta och telefonbolag, som också är en del av bedrägerikedjan, borde ersätta, säger Tony Herbert till Råd & Rön.
Mindre banker hävdade också att de skulle gå i konkurs om de skulle bli tvungna att ersätta sina kunder, vilket ledde till att den maxsumma bankerna måste ersätta en drabbad kund med sänktes från 450 000 till 85 000 pund, motsvarande från cirka 5 668 965 kronor till cirka 1 070 804.
Bankerna menade också att det finns en moralisk risk att ersättningen kan göra att kunder inte är tillräckligt försiktiga när de genomför köp eftersom de skulle känna sig säkra på att alltid få ersättning när någonting går fel och därmed godkänna banköverföringar utan att tänka efter.
En viktig del i Storbritanniens nya lag är enligt Tony Herbert att det inte bara är den egna kundens bank som ska stå för ersättningen utan även den bank som pengarna förs över till.
De involverade bankerna betalar halva ersättningen var.
Sveriges Konsumenter skulle vilja se en liknande utveckling i Sverige som den i Storbritannien, särskilt att bankerna ska offentliggöra hur många bedrägerier deras kunder utsätts för och hur många av den som får ersättning.
Vi tycker att man ska kunna välja bank efter hur den hanterar sina kunder vid bedrägerier. I dag går inte det eftersom all statistik hålls hemlig. Som konsument ska Du kunna göra ett välinformerat val, det kan Du inte i dag. Vi skulle vilja se att regeringen släpper på sekretessen hos Finansinspektionen, men också att bankerna själva är mer öppna med vad de gör. Precis som i Storbritannien, säger Sveriges Konsumenters generalsekreterare Johanna Hållén till Råd & Rön.
Finansinspektionen tycker också att bankerna ska ta en större del av kundernas förlust.
Mithra Sundberg, avdelningschef på avdelningen för betaltillsyn, tycker att lagarna kring hur bankerna arbetar med detta behöver skärpas.
Hon anser det är viktigt att regelverket hänger med i utvecklingen och säger att betalningsmarknaden har förändrats med betalningar som sker snabbare och digitalt.
Eftersom det vanligaste bedrägeriet sker genom att bedragaren lurar bankkunder att själva genomföra transaktioner håller hon med om att konsumenterna i dag får ta en stor del av bedrägeriförlusterna.
Inom EU arbetas det med att ta fram nya lagar som ska öka kraven på bankerna, exakt hur dessa nya lagar ska se ut är ännu inte klart.
De handlar dock om att banker ska bli bättre på att upptäcka misstänkta transaktioner och att de ska kontrollera att namnet på kontotagaren är den person som bankkunden tror att pengarna skickas till.
Finansinspektionen vill också att drabbade bankkunder ska få ökad ersättning, Mithra Sundberg säger att det är rimligt men att det återstår att se om det blir så.
Inga kommentarer:
Skicka en kommentar