Man kan inte säga så

Avanzas nya pensionsexpert Camilla Hellén tycker om att göra de svåra pensionsfrågorna begripliga. “Jag är lite av en pensionsnörd, det är ett brinnande intresse”, säger hon.

Avanza är Sveriges populäraste mobila nätbank. Tusentals har även sin tjänstepension hos Avanza.

Det har blivit mycket vanligare att man inte bara har en enda tjänstepensionsförvaltare som betalar ut pensionen, säger Camilla Hellén.

Förr i världen hade svenskarna ofta ett och samma jobb under hela sin yrkesverksamma karriär, och därför även en och samma tjänstepension. Men det där har luckrats upp. Dagens svenskar har ofta en uppsjö av olika tjänstepensioner som ligger och väntar på att tas ut, så kallade fribrev.

Förr hade man kanske bara en tjänstepension, exempelvis ITP2 via Alecta. Men så ser det inte ut nu, säger Camilla Hellén.

Hon är ny på jobbet som Avanzas pensionsexpert. Nätbanken har märkt att intresset för pensionen är stort, men att många tycker det är krångligt att förstå sig på.

Det är många som tycker att det är obegripligt svårt med både allmän pension och tjänstepension. Vissa får det orange kuvertet hem i brevlådan och tror att det som står där är den enda pensionen de kommer få. Men så är det ju inte, säger hon.

Där kommer hennes nya roll in. Hon tycker man ska se helheten, och vill hjälpa fler att se den.

Jag har ett brinnande intresse för pensionsfrågor, och för att göra det svåra enkelt och det obegripliga lite mer begripligt. Jag är lite av en pensionsnörd, säger Camilla Hellén.

Även personer som annars har bra kontroll på sin ekonomi tycker att det är krångligt med just pension.

Det är många som säger att det känns läskigt och svårt. Och då får jag säga att nej, det är inte läskigt och det är inte svårt, säger hon.

Hennes första tips är att inte nöja sig med att gå in på Pensionsmyndighetens hemsida eller kontrollera i det orange kuvertet.

Istället ska man gå in på minpension.se där hela pensionen inklusive tjänstepension finns.

För många, särskilt höginkomsttagare, är tjänstepensionen större än den allmänna pensionen. För andra, som kanske jobbat med kollektivavtal eller varit utanför arbetsmarknaden länge, kan den allmänna pensionen utgöra lejonparten av individens inkomst på ålderns höst.

Avanza har en tjänstepensionslösning som på många sätt påminner om sparandet på ISK, där man väljer vilka fonder som tjänstepensionen ska placeras i. Men de stora skillnaderna mellan ISK och Tjänstepensionen är skatten och uttagstiden, samt vart pengarna kommer ifrån.

Ditt privata sparande på ISK betalar Du in själv, exempelvis via månadssparande eller Swish. Skatten betalar Du varje år beroende på hur mycket pengar Du faktiskt har på kontot, och Du kan ta ut pengarna igen när Du vill.

Tjänstepensionen är annorlunda.

Den betalas in av Din arbetsgivare och Du kan själv vanligtvis inte fylla på kontot på nåt annat vis. Skatten på pensionen betalas först när Du börjar ta ut pengarna, som en sorts inkomstskatt.

Och Du får vanligtvis inte ta ut Din tjänstepension innan Du fyller 55 år, och en andel av kapitalet betalas ut per månad under ett antal år snarare än att Du kan ta ut alla pengarna på en gång.

Många har sin tjänstepension via jobbet, exempelvis en ITP-pension om man jobbar som tjänsteman eller Folksam eller AMF om man är arbetare.

Men omfattas man inte av kollektivavtal, exempelvis om man är småföretagare med aktiebolag, kan man upprätta en tjänstepensionslösning åt firman.

Om man ska ta ut sin tjänstepension under några år, exempelvis 5 eller 10 år, eller om man ska ha ett livslångt uttag, är något som många går och funderar på.

Det går inte riktigt att säga så. Förr var det vanligare att man bara hade en utbetalande. Nu har man kanske inte bara ITP eller vad det nu är man har. Det är allt vanligare att man har olika försäkringar, säger Hellén.