Så dyrt att bilda familj för kvinnors pension, i månaden

Att få barn kan sätta spår i ekonomin långt efter att småbarnsåren är över. Föräldraledighet, VAB och deltidsarbete är några av de händelser som enligt Säkra bidrar till kvinnors lägre pension. I dag skiljer det i genomsnitt 7 100 kronor i månaden mellan kvinnors och mäns totala pension.

Pensionen är skoningslös. Den minns varje VAB-dag, varje deltidsår, varje paus i karriären, och varje norm som gjorde att kvinnor tog större ansvar hemma. Det här är inte individuella misslyckanden. Det är strukturer som byggs tidigt och följer kvinnor hela livet, säger Trifa Chireh, pensionsekonom på Säkra.

Säkra pekar ut sex händelser som har stor betydelse för pensionen: utbildning, första barnet, föräldraledighet, vab, deltidsarbete och separation. De påverkar enligt bolaget både inkomster, löneutveckling och möjligheten att spara.

Skillnaderna mellan kvinnors och mäns löner syns redan före den ålder då många bildar familj. Vid 27 års ålder är skillnaden i genomsnitt 4 300 kronor i månaden, enligt siffror från SCBs lönestrukturstatistik för 2024 som Säkra hänvisar till.

Vid 37 års ålder har skillnaden vuxit till 7 500 kronor. Vid 40 är gapet 8 300 kronor i månaden.

Enligt Säkra är det alltså inte en enskild händelse som ligger bakom pensionsskillnaden. Första barnet följs för många av föräldraledighet och vab, och deltidsarbete kan därefter påverka såväl inkomsten som löneutvecklingen och sparandet.

När arbetslivet är över finns skillnaden kvar. Kvinnor får i genomsnitt 20 600 kronor i total pension per månad, medan motsvarande belopp för män är 27 700 kronor, enligt Pensionsmyndighetens statistik för 2024 som återges av Säkra.

Säkras egna beräkningar, baserade på SCBs inkomststatistik, visar att en kvinna i dag behöver arbeta omkring 3,5 år längre än en man för att nå samma pensionsnivå.

Bolaget beräknar också att kvinnors och mäns pensioner, om inget förändras, blir lika först 2072.

Syftet med rapporten är att visa hur skillnader i pensioner faktiskt uppstår, inte vid pensionen, utan långt tidigare i livet. Jag vill öka insikten hos par, men framför allt tydliggöra att arbetsgivare, staten, avtalsparterna och Pensionsmyndigheten borde ta sitt ansvar. Utan deras insatser kommer vi inte att få bort pensionsskillnaderna inom rimlig tid, säger Trifa Chireh.

Säkra lyfter samtidigt fram flera sätt för par att försöka minska skillnaderna. Ett är att kompensationsspara till den som arbetar deltid och se till att pengarna är enskild egendom vid en eventuell separation.

För gifta finns också möjligheten att föra över premiepension från den som tjänar mest till den som arbetar deltid. Säkra anger premiepensionen till 2,5% av inkomsten och påpekar att överföringen inte är möjlig för sambor.

Ett annat alternativ är att den som tjänar mest tar en större del av familjens sparande eller amorteringar när paret äger bostaden tillsammans. Säkra rekommenderar även återbetalningsskydd på tjänstepensionen och kompletterande livförsäkring eller bolåneskydd, särskilt för familjer med barn eller stora lån.

Det är dags att bryta mönstret som skapar livslånga skillnader i pension. Med enkla och smarta insatser kan man jämna ut gapet i familjen redan idag, medan vi väntar på att samhället gör sin del, säger Trifa Chireh.